Crédit immobilier — Simulateurs & baromètre

Le taux nominal ne couvre que les intérêts du prêt. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) intègre tous les frais : intérêts, assurance emprunteur, frais de dossier, garantie. C'est lui qui doit être comparé d'une banque à l'autre, et qui ne doit jamais dépasser le taux d'usure.

Du HCSF (Haut Conseil de Stabilité Financière), janvier 2022. Le total des mensualités (assurance comprise) ne doit pas dépasser 35 % des revenus nets. La durée maximale est fixée à 25 ans (27 ans pour le neuf avec différé). Les banques disposent d'une marge de 20 % de dossiers dérogatoires.

Pour un bien ancien : environ 7 à 8 % du prix de vente. Pour du neuf : 2 à 3 %. À ajouter à votre apport ou à intégrer dans le budget total, la majorité des banques les financent rarement.

Un courtier (IOBSP) compare les offres de plusieurs banques et négocie les conditions à votre place. Il est rémunéré par commission bancaire et/ou frais de courtage (environ 1 % du capital, plafonné). Pertinent si votre dossier sort du cadre standard ou si vous manquez de temps. Sans courtier, sollicitez 3 à 5 banques en direct pour faire jouer la concurrence.

Pièce d'identité, justificatif de domicile, 3 derniers bulletins de salaire, contrat de travail, 2 derniers avis d'imposition, 3 derniers relevés de tous comptes bancaires, justificatifs d'apport, tableau d'amortissement des crédits en cours, et compromis de vente une fois le bien trouvé.